אסטרטגיית המס בפרישה
בישראל, השקעה בנדל"ן נתפסת כאלטרנטיבה הבטוחה ביותר לפנסיה. משקיעים רבים בונים על "שכר דירה" שיחליף את המשכורת.
עם זאת, בנקודת הפרישה נוצרת צומת דרכים פיננסית והיא:
* האם למכור נכס כדי להגדיל נזילות? האם למשוך את כספי הפיצויים כדי לסגור משכנתא על דירה להשקעה?
מיסוי מקרקעין ומיסוי פרישה – הכלים השלובים
כאשר אדם שפורש מחליט למשוך כספי פיצויים מעבר לתקרה, הוא משלם מס הכנסה גבוה. מנגד, במכירת דירה הוא עלול לפגוש את מס השבח. תכנון נכון בוחן את סך הנכסים: לעיתים כדאי לבצע קיבוע זכויות על הקצבה כדי לפנות הון פנוי להשקעות נדל"ן נוספות, ולעיתים עדיף להשאיר את הכספים בתוך הקרן בשל הטבות המס הייחודיות לגיל השלישי (כמו תיקון 190).
* תיקון 190 – זהו תיקון המאפשר לכם להפקיד בגיל 60 ומעלה כספים פנויים (כסף מהבנק, מירושה או ממכירת נכס) לתוך קופת גמל וליהנות מהטבות מס וגמישות שאי אפשר למצוא באפיקי השקעה אחרים.
ניצול פטורים ובניית "סל פרישה"
הטעות הנפוצה היא הסתכלות על כל נכס בנפרד. מומחה מיסוי ידע לחבר בין "קיבוע זכויות" לבין מצבת הנכסים של הלקוח. אם אתם מתכננים רכישה או מכירה של נדל"ן סמוך לגיל פרישה, יש לכך השפעה ישירה על מדרגות המס שלכם.
לצורך קבלת החלטות מושכלות, מומלץ להיעזר בשירותי ייעוץ מס בפרישה מקצועי.
משרד אס קיי מתמחה בתפר שבין עולם החיסכון הפנסיוני למיסוי האישי, ומספק פתרונות מדויקים של תכנון מס בפרישה ומשיכת פיצויים, המשתלבים עם האסטרטגיה הנדל"נית שלכם.
